Фото: wahyu_t / freepik.com
Внедрение технологий искусственного интеллекта (ИИ) меняет сферу финансового управления, а концепция open banking позволяет банкам стать универсальными экосистемами. Старший эксперт Axenix Зураб Намчевадзе рассказал о пяти главных трендах в банковском секторе, которые будут определять развитие отрасли в ближайшие годы.
Open banking (открытый банкинг) становится ключевым трендом в финансовом секторе, эволюционируя в open data (открытые данные). Подход позволяет третьим лицам получать доступ к банковским данным, что улучшает персонализацию услуг и повышает конкуренцию. Благодаря открытому банкингу клиенты смогут управлять своими активами в разных банках через единый интерфейс. Тренд на прозрачность охватывает не только банки, но также open finance и open data, расширяя API-стандарты на весь финансовый рынок и другие отрасли. Однако внедрение открытых API требует строгого соблюдения стандартов безопасности и защиты данных клиентов.
Подписка на персонифицированные сервисы будет все более актуальной. Мировые компании превращаются в экосистемы, которые предлагают пользователям различные услуги и сценарии, включая платежные сервисы. Банки также развивают свои экосистемы, предлагая клиентам кастомизированные предложения на основе предиктивной аналитики. Гиперперсонализация позволит формировать подписки, соответствующие конкретным потребностям, а не стандартным пакетам услуг. Финансовые сервисы станут частью модели временного пользования, снижая необходимость в сбережениях и покупках. По прогнозу, шеринг-экономика (экономика совместного потребления) вырастет на 32,6% в период с 2024 по 2030 год.
Цифровые деньги и активы будут постепенно заменять традиционные финансовые средства. Так, Банк России тестирует цифровые рубли, которые будут храниться не на счетах, а в электронных кошельках на платформе ЦБ. Транзакции будут моментальными, а баланс доступен через приложение любого банка. Четыре страны уже запустили свои цифровые валюты, еще 26 проводят пилотирование технологии. Запуск цифрового рубля может привести к оттоку средств из коммерческих банков, но создаст новые финансовые инструменты. Цифровые финансовые активы (ЦФА) развиваются в России с 2020 года, и главная задача для банков — создание эффективных бизнес-моделей, чтобы успешно конкурировать на рынке.
Искусственный интеллект широко применяется банками: 70% используют его для прогнозирования денежных потоков и выявления мошенничества, а 84% — в клиентских сервисах. Российские банки, такие как Альфа-банк и «Открытие», внедряют ИИ для анализа данных и формирования расписаний. В ближайшие годы акцент будет сделан на разработке виртуальных советников и улучшении понимания сложных запросов чат-ботами. Так, в 2023 году боты были способны распознавать 56,4% трудных обращений, однако почти половина таких запросов остается непонятой.
Геймификация активно используется банками: в приложения внедряются игровые элементы для привлечения клиентов и обучения. Например, Т-банк запустил «Адвент-календарь», а Сбербанк предлагает игровые форматы с бонусами. Следующий шаг — метавселенные, где пользователи смогут общаться и взаимодействовать с банками в интерактивной среде. Это создаст новые каналы для привлечения клиентов и продвижения продуктов.
Подробнее читайте на проекте «РБК Тренды»:
**:::material_card{data-project-type="trends__news" data-id="66ebecec9a794744dacddc66"}
[ РБК.Тренды ] Банки будущего: 5 трендов развития финансового сектора в России
:::**